pengertian resiko

Manajemen risiko

Manajemen risiko adalah suatu pendekatan terstruktur/metodologi dalam mengelola ketidakpastian yang berkaitan dengan ancaman; suatu rangkaian aktivitas manusia termasuk: Penilaian risiko, pengembangan strategi untuk mengelolanya dan mitigasi risiko dengan menggunakan pemberdayaan/pengelolaan sumberdaya. Strategi yang dapat diambil antara lain adalah memindahkan risiko kepada pihak lain, menghindari risiko, mengurangi efek negatif risiko, dan menampung sebagian atau semua konsekuensi risiko tertentu. Manajemen risiko tradisional terfokus pada risiko-risiko yang timbul oleh penyebab fisik atau legal (seperti bencana alam atau kebakaran, kematian, serta tuntutan hukum. Manajemen risiko keuangan, di sisi lain, terfokus pada risiko yang dapat dikelola dengan menggunakan instrumen-instrumen keuangan.

Sasaran dari pelaksanaan manajemen risiko adalah untuk mengurangi risiko yang berbeda-beda yang berkaitan dengan bidang yang telah dipilih pada tingkat yang dapat diterima oleh masyarakat. Hal ini dapat berupa berbagai jenis ancaman yang disebabkan oleh lingkungan, teknologi, manusia, organisasi dan politik. Di sisi lain pelaksanaan manajemen risiko melibatkan segala cara yang tersedia bagi manusia, khususnya, bagi entitas manajemen risiko (manusia, staff, dan organisasi).

Dalam perkembangannya Risiko-risiko yang dibahas dalam manajemen risiko dapat diklasifikasi menjadi

• Risiko Operasional
• Risiko Hazard
• Risiko Finansial
• Risiko Strategik

Hal ini menimbulkan ide untuk menerapkan pelaksanaan Manajemen Risiko Terintegrasi Korporasi (Enterprise Risk Management).

Manajemen Risiko dimulai dari proses identifikasi risiko, penilaian risiko, mitigasi,monitoring dan evaluasi.

Sejarah

Rekaman tertua terkait pengelolaan risiko dapat ditemukan pada Piagam Hammurabi (codex Hammurabi), yang dibuat pada tahun 2100 sebelum masehi.^[1] Piagam tersebut mencantumkan peraturan dimana pemilik kapal dapat meminjam uang untuk membeli kargo; namun bila dalam perjalanan kapalnya tenggelam atau hilang, ia tidak perlu mengembalikan uang pinjaman tersebut. Masa ini disebut sebagai zaman pertama manajemen risiko, di mana perusahaan hanya melihat risiko non-entrepreneurial (seperti misalnya keamanan).

Tahun 1970-an dan 1980-an disebut sebagai zaman kedua manajemen risiko di mana perusahaan-perusahaan asuransi mulai berusaha mendorong pengusaha untuk benar-benar menjaga barang yang diasuransikan.^[1] Pada masa ini juga lahir konsep jaminan mutu (quality assurance) yang menjamin setiap produk memenuhi spesifikasi standarnya. Konsep ini dipopulerkan oleh British Standards Institution yang meluncurkan standar kualitas BS 5750 pada tahun 1979.

Pada tahun 1993, James Lam diangkat menjadi Chief Risk Office, yang merupakan jabatan CRO pertama di dunia.^[1]

Pengertian Risiko

Risiko berhubungan dengan ketidakpastian ini terjadi oleh karena kurang atau tidak tersedianya cukup informasi tentang apa yang akan terjadi.

Sesuatu yang tidak pasti (uncertain) dapat berakibat menguntungkan atau merugikan.menurut Wideman, ketidak pastian yang menimbulkan kemungkinan menguntungkan dikenal dengan istilah peluang (Opportunity), sedangkan ketidak pastian yang menimbulkan akibat yang merugikan dikenal dengan istilah risiko (Risk).

Secara umum risiko dapat diartikan sebagai suatu keadaan yang dihadapi seseorang atau perusahaan dimana terdapat kemungkinan yang merugikan. Bagaimana jika kemungkinan yang dihadapi dapat memberikan keuntungan yang sangat besar sedangkan kalaupun rugi hanya kecil sekali? Misalnya membeli loterei. Jika beruntung maka akan mendapat hadiah yang sangat besar tetapi jika tidak beruntung uang yang digunakan membeli loterei relatif kecil.Apakah ini juga tergolong Risiko? jawabannya adalah hal ini juga tergolong risiko. Selama mengalami kerugian walau sekecil apapun hal itu dianggap risiko.

Kategori risiko

Risiko dapat dikategorikan ke dalam dua bentuk :

1. risiko spekulatif, dan
2. risiko murni.

Risiko spekulatif

Risiko spekulatif adalah suatu keadaan yang dihadapi perusahaan yang dapat memberikan keuntungan dan juga dapat memberikan kerugian.

Risiko spekulatif kadang-kadang dikenal pula dengan istilah risiko bisnis(business risk). Seseorang yang menginvestasikan dananya disuatu tempat menghadapi dua kemungkinan. Kemungkinan pertama investasinya menguntungkan atau malah investasinya merugikan. Risiko yang dihadapi seperti ini adalah risiko spekulatif. Risiko spekulatif adalah suatu keadaan yang dihadapi yang dapat memberikan keuntungan dan juga dapat menimbulkan kerugian.

Risiko murni

Risiko murni (pure risk) adalah sesuatu yng hanya dapat berakibat merugikan atau tidak terjadi apa-apa dan tidak mungkin menguntungkan. Salah satu contoh adalah kebakaran, apabila perusahaan menderita kebakaran,maka perusahaan tersebut akan menderita kerugian. kemungkinan yang lain adalah tidak terjadi kebakaran. Dengan demikian kebakaran hanya menimbulkan kerugian, bukan menimbulkan keuntungan, kecuali ada kesengajaan untuk membakar dengan maksud-maksud tertentu. Risiko murni adalah sesuatu yang hanya dapat berakibat merugikan atau tidak terjadi apa-apa dan tidak mungkin menguntungkan. Salah satu cara menghindarkan risiko murni adalah dengan asuransi. Dengan demikian besarnya kerugian dapat diminimalkan. itu sebabnya risiko murni kadang dikenal dengan istilah risiko yang dapat diasuransikan ( insurable risk ).

Perbedaan utama antara risiko spekulatif dengan risiko murni adalah kemungkinan untung ada atau tidak, untuk risiko spekulatif masih terdapat kemungkinan untung sedangkan untuk risiko murni tidak dapat kemungkinan untung.

http://id.wikipedia.org/wiki/Manajemen_risiko

resiko serhari-hari

Saya mempunyai kebiasaan buruk. Yaitu suka tidur larut malam atau biasa disebut sebagai Imsomnia. Saya tidak bisa tidur di waktu yang cepat. Saya selalu tidur sangat malam. Dan sangat beresiko buat saya juga. Akibatnya saat perkuliahan di mulai saya sangan mengantuk dan kurang tidur, dan dapat menyebabkan saya menjadi sakit. Misalnya saja saya menjadi pusing karena kurang tidur tersebut.

resiko yang di hadapi saya

Pada suatu hari saya ingin pergi bersama temen saya ke suatu mall. Ketika kami sedang dalam perjalanan tiba-tiba seorang polisi memberhentikan kami , disitu kami kaget , lalu polisi tersebut menyapa dan berbicara kepada kami. Polisi itu meminta SIM dan STNK motor saya. Lalu saya keluarkan SIM dan STNK saya. Ketika polisi tersebut sedang melihat dan mengecek STNK saya. Ternyata STNK saya sudah mati alias sudang memasuki masa tenggang. Dan plat nomor motor saya sudah habis waktunya. Saya dan teman saya kebingungan dan tidak tau harus berbuat apa, hingga akhirnya polisi tersebut meminta uang damai. Akhirnya saya dan teman saya memberi uang tersebut kepada polisi tersebut agar masalahnya cepat selesai. Setelah itu polisi tersebut memberi nasihat agar memeriksa STNK dan plat nomor dan berhati-hati di perjalanan serta mematuhi peraturan lalu  lintas yang ada di jalanan.

klasifikasi resiko

 KLASIFIKASI RISIKO

Dalam dunia asuransi yang dimaksud risiko adalah, apabila risiko tersebut diartikan

sebagai ketidak pastian yang menimbulkan kerugian (Uncertainty of loss), yang

dimaksud disini kerugian daIam arti financial (financial risk), dimana kerugian

tersebut dapat dinilai secara financial atau dinilai dengan uang.

Risiko dapat diklasifikasikan sebagai berikut:

2. 1 Speculative Risks (Risiko Spekulatif)

Risiko spekulatif adalah risiko yang memberikan kemungkinan

untung (gain) atau rugi (loss) atau tidak untung dan tidak rugi (break

even). Risiko Spekulatif disebut juga risiko dinamis (dynamic risk).

Contoh:

- Risiko dalam dunia perdagangan (kemungkinan untung atau rugi)

2.2 Pure Risks (Risiko murni)

Risiko yang hanya mempunyai satu akibat yaitu kerugian.

Sehingga tidak ada orang yang akan menarik keuntungan dari

risiko ini.

Contoh:

- Kebakaran

2.3 Fundamental Risk- (Risiko fundamental)

Risiko yang sebab maupun akibatnya impersonal (tidak

menyangkut seseorang). dimana kerugian yang timbul dari risiko

yang bersifat fundamental biasanya tidak hanya menimpa seorang

individu melainkan menimpa banyak orang.

Contoh :

- Gempa bumi - perang - Inflasi - dll

Risiko yang sifatnya fundamental dapat timbul misalnya dari :

1. Sifat masyarakat dimana kita hidup.

2. Dari peristiwa-peristiwa phisik tertentu yang terjadi diluar

kendali manusia.

2.4 Particular Risks (Risiko khusus)

Risiko khusus dimana risiko ini disebabkan oleh peri,stiwaperistiwa

individual dan akibatnya terbatas.

Contoh:

- Pencurian

2. 5 Perubahan Klasifikasi Risiko

Perubahan klasifikasi risiko dapat terjadi apabila penyebab

terjadinya risiko dan akibat dari risiko berubah atau dapat pula

disebabkan adanya cara pandang seseorang terhadap risiko

tersebut.

Contoh:

Dulu pengangguran dianggap sebagai kemalasan atau

kurangnya ketrampilan seseorang sehingga diklasifikasikan

sebagai Particular Risks. Tetapi kini orang cenderung

memandang pengangguran sebagai gejala yang umum, yang

diakibatkan kegagalan pemakaian sistem ekonomi, oleh karena

itu pengangguran dipandang sebagai Fundamental Risks.

2.6 Guna Klasifikasi Risiko

Klasifikasi risiko berguna dalam rangka menetapkan apakah

suatu risiko dapat diasuransikan atau tidak dan untuk

menentukian apakah suatu risiko lebih tepat ditangani oleh

pemerintah atau diserahkan kepada lembaga asuransi komersial.

2.7 Risiko yang dapat diasuransikan dan risiko yang tidak dapat

diasuransikan

Risiko spekulaif tidak dapat diasuransikan karena pada risiko ini

terdapat kemungkinan untuk mendapatkan keuntungan.

Risiko murni dapat diasuransikan karena hanya mempunyai satu

kemungkinan yaitu mendatangkan kerugian, tetapi berdasarkan

pertimbangan secara yuridis maupun komersial tidak semua risiko

murni dapat diasuransikan.

Risiko fundamental; biasanya asuransinya dikelola oleh

pemerintah, hal ini dikarenakan akibat dari risiko ini dalam jumlah

dan area yang luas.

3. HAZARDS

Hazard adalah suatu keadaan yang bersifat kualitatif yang mempunyai

pengaruh terhadap frekweasi kemungkinan terjadinya kerugian ataupun

besarnya jumlah dari kerugian yang mungkin terjadi.

Hazard harus dibedakan dari perils. Perils adalah eventr yang menimbulkan

kerugian itu sendiri.. Misalnya kebakaran, tabrakan. Sedangkan hazard

adalah faktor-faktor yang mempengaruhi frekuensi maupun severity dari

perils.

3.1 Physical Hazard

Adalah suatu keadaan yang berkaitan dengan aspek pisik dari suatu

benda, baik benda yang dipertanggungkan maupun benda yang

berdekatan. Aspek yang menambah kemungkinan terjadinya atau

besarnya kerugian dibandingkan dengan risiko rata-rata disebut Poor

Fhisical Hazards sedangkan aspek yang mengurangi terjadinya

kerugian dan besarnya kerugian disebut Good Physical Hazards.

Contoh :

Konstruksi dari suatu bangunan.

Bangunan dengan konstruksi kayu akan lebih besar kemungkinannya

terbakar dari konstruksi tembok. Ciri-ciri dari Physical hazards ialah

mudah diidentifikasi, dan mudah diperbaiki/dirubah.

Contoh physical hazards

Asuransi rangka kapal :

Usia kapal, konstruksi kapal, wilayah pelayaran.

Asuransi pengangkutan barang :

Jenis barang, Packing, muatan.

Asuransi kebakaran :

Konstruksi bangunan, okupasi lingkungan dan sebagainya.

Asuransi kendaraan bermotor :

Jenis kendaraan, penggunaan kendaraan dan sebagainya.

Asuransi kebongkaran :

Jenis barang yang ada dalam bangunan, alat-alat pengamanan dan

sebagainya.

Asuransi kecelakaan diri :

Pekerjaan, usia, kondisi pisik, kesehatan dan sebagainya.

Asuransi jiwa :

Usia, keadaan kesehatan, sejarah kesehatan keluarga, pekerjaan dan

sebagainya.

3.2 Moral Hazards

Adalah keadaan yang berkaitan dengan sifat, pembawaan dan karakter manusia

yang dapat menambah besarnya kerugian dibanding dengan risiko rata-rata.

Manusia itu terutama adalah tertanggung sendiri tapi juga pegawainya atau orangorang

sekitarnya.

Contoh :

Tertanggung menyampaikan informasi yang tidak benar, kurang hati-hati,

arrogant, awkward.

Pegawainya : Sabotase, Vandalisme, kurang hati-hati, sengaja membakar Orangorang

sekitar : Vandalisme

Ciri-ciri moral hazards adalah sulit diidentifikaskan, namun kadang-kadang

tercermin dari keadaan-keadaan tertentu seperti, tidak rapi, tidak bersih, keadaan

dimana peraturan keamanan / keselamatan kerja tidak dilaksanakan sebagaimana

mestinya (tidak disiplin). Ciri lain dari moral hazards ialah sulit diperbaiki/dirubah,

kar-ena menyangkut sifat, pembawaan ataupun karakter manusia.

Apabila moral hazards yang buruk menjurus pada bentuk penipuan atau

kecurangan, permohonan pertanggungan sebaiknya ditolak.

Apabila masih dalam bentuk kecerobohan, kurang hati-hati, masih dapat diatasi

misalnya dengan membatasi luas jaminan mengenakan excess/risiko sendiri,

memberlakukan warranty tertentu dan sebagainya.